Předčasné ukončení stavebního spoření láká. Co je však potřeba zvážit

Výpovědní doba

Smlouvu můžete kdykoliv písemně vypovědět. Výpovědní doba činí 3 kalendářní měsíce a počíná běžet od prvního dne kalendářního měsíce následujícího po doručení výpovědi.

O co přijdete

Pokud předčasně ukončíte své stavební spoření (tj. před uplynutím šestileté vázací lhůty), pak

• automaticky přijdete o veškerou již vyplacenou státní podporu;
• stavební spořitelna má právo požadovat úhradu poplatku, a to zpravidla ve výši 0,5 % z cílové částky, nejméně však 2 000 Kč;
• přijdete i o část úroků (tzv. bonusový úrok), a to tehdy, pokud se celkové úročení vkladu skládá ze základní a bonusové úrokové sazby. Bonusová sazba často tvoří až 50 % celkové úrokové sazby (např. u konkrétní smlouvy z r. 2020 se jednalo o 0,6 % + 0,6 %);
• přijdete o všechna další zvýhodnění, kterými mezi sebou stavební spořitelny bojují o své klienty. Například když v daném časovém období uspoříte určitou sumu, dostanete tisíc korun navíc. Předčasná výpověď vás zpravidla o tuto výhodu připraví.

Úvěr

Pokud máte stavební spoření staršího data, jeho úročení je minimální, avšak zároveň jsou také nízké úroky u úvěru. Stojí tedy za zvážení, zda využijete výhodně úročený úvěr. Úvěr u starší smlouvy může být úročen pouze 3 % ročně, zatímco současné úročení hypotečních úvěrů činí 6 % ročně a více.

Vypovědět, či nevypovědět?

Obecně se nevyplatí vypovídat starší smlouvy. Přišli byste totiž o nastřádané státní podpory. Máte-li, například, smlouvu již čtyři roky a spoříte-li minimálně 20 000 Kč ročně, pak jste získali na státní podpoře 8 000 Kč. O tuto částku byste předčasnou výpovědí přišli.

Naopak, smlouvy staré jeden nebo dva roky, na nichž máte již nyní vysoký vklad, stojí za zváženou. Obětovaná státní podpora 2 000 Kč za rok vzhledem k celkovému objemu peněz může znamenat relativně nízkou částku. Dále přijdete minimálně o 2 000 Kč (0,5% poplatek za předčasný výběr) a o bonusovou složku úroku (například 0,6 %). Na druhé straně, pokud uložíte například částku 400 000 Kč na spořicí účet nebo termínovaný vklad s úrokovou sazbou 5,5 %, získáte za rok 18 700 Kč na úrocích (srážková daň z úroku činí 15%).

Vždy je potřeba nečinit ukvapená rozhodnutí, ale pečlivě zvážit všechna pro a proti.

Témata článku

Doporučujeme