Od bank k lichvářům. Dluhová spirála bez konce
Průzkum potvrzuje, že nízkopříjmové domácnosti často volí půjčky i za velmi nevýhodných podmínek, protože nemají jinou možnost. „Až 80 % těch, kteří si vzali úvěr u nebankovních společností, jim zároveň nedůvěřovali. Přesto si půjčili – což ukazuje, jak zoufalá je jejich situace,“ upozornil advokát Vladimír Rajf z iniciativy Neplať úroky v České televizi.
Typickým scénářem je postupné zadlužování: lidé si nejdřív půjčují od bank, pak od nebankovních institucí, později od stále menších poskytovatelů a nakonec i od lichvářů. Tím se dostávají do téměř neřešitelné situace, kdy jednou půjčkou splácejí druhou.
RPSN jako klíčový ukazatel
Z průzkumu vyplynulo, že 58 % dotázaných si půjčilo od banky, 17 % využilo služeb nebankovních firem a 11 % se obrátilo na přátele nebo rodinu. Odborníci doporučují vždy porovnávat podmínky úvěrů a sledovat především roční procentní sazbu nákladů (RPSN), která ukazuje, jak drahá půjčka ve skutečnosti bude. Lidé totiž dle expertů často řeší jen výši splátky, ale nevidí celkovou cenu úvěru. Přitom RPSN může u některých nebankovních půjček přesáhnout i stovky procent.
Pomoc hledají tisíce lidí, přibývá i klientů z řad střední třídy
Podle Asociace občanských poraden vyhledalo jen v prvním čtvrtletí roku 2025 pomoc přes 12 tisíc nových klientů – téměř o pět tisíc více než ve stejném období loni. Roste především počet lidí, kteří si půjčují nižší částky, často v řádech tisíců korun. I ty ale mohou při vysokém úročení způsobit vážné potíže.
Do dluhových problémů se přitom stále častěji dostávají i lidé ze středních vrstev. Kvůli rostoucím životním nákladům mají potíže s pravidelným splácením – a místo řešení situace hledají další půjčku. Odborníci proto radí jednat včas a nečekat na exekuce či soudní řízení.
Pomoc existuje, ale je třeba ji vyhledat včas
Mezi formy pomoci patřila v minulosti i akce Milostivé léto. Ta umožnila dlužníkům zbavit se části závazků vůči veřejným institucím. Jelikož pro letošek v plánu není, svou pomoc nabízí například Charita Česká republika – zdarma poskytuje odborné poradenství, pomáhá s nastavením domácího rozpočtu a zmapováním dluhů. V závažnějších případech lze s pomocí odborníků soudně požádat o oddlužení nebo se dohodnout s věřiteli na splátkovém kalendáři.
Organizace Člověk v tísni varuje zejména před půjčkami, které jsou zprostředkovávány mezi dvěma fyzickými osobami. Ty často nespadají pod zákon o spotřebitelském úvěru, a tudíž dlužníky právně nechrání. Lidé se pak mohou ocitnout například v rozhodčím řízení, které namísto soudu řeší jmenovaný rozhodce – obvykle s jednostrannými podmínkami.
Jak se vyhnout dluhové pasti
Člověk v tísni doporučuje vybírat si jen poskytovatele s licencí České národní banky. Jejich seznam je dostupný na webu projektu Jak přežít dluhy. Tam lze najít i další rady, jak se nedostat do potíží. V případě problémů je možné obrátit se i na dluhové poradny, které působí po celé republice a jejich služby jsou zpravidla bezplatné.
Lidé s nejnižšími příjmy se podle odborníků často pohybují na hraně dluhové pasti. Jakmile přijdou o příjmy – například kvůli ztrátě práce nebo nemoci – propadají se velmi rychle do spirály dluhů. Klíčem k řešení je informovanost, včasná pomoc a důsledné dodržování pravidel spotřebitelského práva.
